Добровольное страхование накопительной пенсии

С 1 октября 2022 года, согласно Указу Президента Республики Беларусь от 27 сентября 2021 года № 367 "О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии" (далее – Указ №367), вводится новая практика – добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии. Главная цель этого изменения – расширить возможности для обеспечения материального благосостояния в старости и поощрить граждан к участию в добровольном страховании. Важно подчеркнуть, что внедрение новой пенсионной системы не оказывает воздействия на государственные обязательства по солидарной пенсионной системе. Организацией, осуществляющей страхование, станет РУСП «Стравита», занимающаяся этим видом деятельности уже почти 20 лет. В отличие от действующих программ, при добровольном страховании дополнительной пенсии в соответствии с Указом №367 предусмотрен новый стимул – государственное софинансирование. Это означает, что часть взносов на накопительную пенсию будет покрыта из средств государства, что является поддержкой для работников, принявших решение влиять на свой доход в период пенсионного возраста.

Работник, помимо обязательного 1-процентного взноса в фонд, имеет возможность дополнительно уплачивать взносы на накопительную пенсию в пределах выбранного тарифа, но не более 10 процентов от фактического заработка. При участии работника в программе страхования работодатель обязан также внести дополнительный взнос на накопительную пенсию в соответствии с тарифом работника, но не более 3 процентных пунктов.

Это не приростная нагрузка для работодателя, так как общий взнос на пенсионное страхование будет пропорционально снижен. Например, если работнику нужно внести 2% в пенсионные накопления, работодатель перечислит 26% в бюджет фонда социальной защиты населения. Таким образом, общий взнос останется на уровне 28%, как и раньше.

Участвовать в дополнительном пенсионном страховании могут работающие граждане при условии, что: - работодатель уплачивает за них обязательные страховые взносы на пенсионное страхование; - на момент начала периода дополнительного накопительного пенсионного страхования до достижения ими общепринятого пенсионного возраста остается не менее 3 лет.

Какие финансовые поощрения предусмотрены для участников накопительной пенсионной системы?

Участникам системы дополнительного накопительного пенсионного страхования предоставляются финансовые льготы: - уменьшение подоходного налога. Заработок работника, с которого работодателем начисляется подоходный налог (13%), будет уменьшен на сумму страхового взноса, оплаченного за счет средств работника; - возможность передачи пенсионных накоплений по наследству; - гарантированный доход от пенсионных сбережений. Указом № 367 обеспечивается доходность по пенсионным сбережениям в размере ставки рефинансирования Национального банка, действующей на момент страхования, с добавлением дополнительной доходности (страхового бонуса).

С 1 октября 2022 года необходимо обратиться в РУСП «Стравита». Заявление и заключение договора можно осуществить лично в страховой организации или в электронной форме на сайте компании. Заключение договора может осуществить только сам работник. Он выбирает тариф взноса, который вместе с взносом работодателя не должен превышать 13%, и срок выплаты дополнительной пенсии – в течение 5 или 10 лет после достижения общепринятого пенсионного возраста. Работодателя необходимо уведомить о заключении договора и участии в новой программе. Работник может изменить выбранный тариф по письменному заявлению, но не чаще 1 раза в год.

Можно ли расторгнуть (прервать) договор и вернуть средства до наступления пенсионного возраста?

Досрочное изъятие денежных средств невозможно (за исключением случаев, когда работнику установлена 1 или 2 группа инвалидности до достижения общего пенсионного возраста). Возможно прекращение уплаты страховых взносов, при этом накопленная сумма остается, продолжая при этом расти. Выплата производится только после наступления общепринятого пенсионного возраста на основе накопленных средств.

Сумма накоплений зависит от ряда факторов: длительности страхования, суммы отчислений, периода выплаты дополнительной пенсии, ставки рефинансирования, размера заработной платы, инвестиционной политики страховщика.

Забота о достойном доходе в пожилом возрасте должна начинаться заблаговременно через дополнительную добровольную пенсионную программу. В общем, новая программа учитывает интересы работника, работодателя и государства: - для работника – простой и доступный механизм формирования дополнительной пенсии с финансовой поддержкой государства; - для работодателя – отсутствие дополнительной финансовой нагрузки; - для государства – создание долгосрочного инвестиционного ресурса для экономики. Забота о будущей пенсии должна стать обыденной практикой для каждого человека. Новая система добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии призывает каждого гражданина разработать собственную стратегию подготовки к старости.